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现在保险市场有两个发展方向。

线上产品短小精干,以强调性价比的消费型产品为主。

线下产品追求大而全,喜欢推出返保费和保终身的产品,甚至两者兼而有之。

泰康的全能保系列,就是大而全的极致代表。

2014年,泰康人寿开发了第一代全能保,首次把意外、重疾和生存责任捆绑在同一款产品里。

最近全能保系列更新到第五代产品——全能保(爱家版),70或80岁返保费后继续保终身。

喜欢大而全的朋友,可以关注一下。

承保的是泰康人寿保险有限责任公司,通过代理人线下销售。

60岁以下健康人士都能投保。

产品包含两个条款,主险是两全寿险,附加终身重疾险。

主险到期返保费,附加的重疾险依然保至终身。

产品经过正式备案,可以通过银保监或保险公司官网验真。

01. 保什么?

全能保(爱家版)有90天等待期,比前一代缩减了90天,更贴近市场主流。

等待期只针对重疾,其余保险责任不受限制。

保单生效后90天内确诊重疾,产品马上终结,保险公司退还保费。

全能保(爱家版)共有多达10项保险责任,我们把它们归纳成4项主要内容。

1.1 身故高残

18岁前身故或高残,赔已交的全部保费。

高残的意思是高度残疾,一般指最严重的3级残疾。

它的保障范围比全残(只保第1级)宽一点,但比伤残(10级全保)要窄。

不过伤残要根据残疾等级按比例赔付,高残至少可以赔保额的100%,理赔金额更高。

18岁后因非意外身故或高残,赔保额100%。

18岁后因一般意外(非特定)身故或高残,赔保额200%。

1.2 特定意外

同样是18岁前赔保费,18岁后赔保额。

产品共有4项特定意外,赔付保额从5赔到10倍不等。

18岁后搭乘公交车、长途客车、出租车、网约车、客轮、火车、地铁和轻轨,赔付5倍保额。

条款没有说明高铁是否包含在火车里面,因此我们不太确定是否包含高铁。

此外,无论是自己驾驶还是乘坐私家车、公务车遭遇交通意外,身故或高残同样能获得5倍保额理赔。

最后是航空意外,可获得10倍保额理赔。

相比上一代产品,特定意外部分没有升级。

不过交通意外是最常见的意外类型,理赔占比超过30%,更为实用。

1.3 重疾

产品包含120种重疾,与市场主流一致。

重疾是附加险,在主险到期返保费后,依然继续保至终身。

但在主险到期前得重疾,理赔后保单就结束,不能返还保费。

1.4 返还

产品可选70或80岁返保费,附加险的重疾和身故高残保障持续终身。

如果在返保费前出险理赔,就不能拿回保费。

假如一直没理赔,除了拿回全部保费,最后还可以多拿一次保额。

因为人终归一死,身故就能赔保额。

1.5 内容印象

全能保(爱家版)的升级幅度不大,并未有太多惊喜。

它的卖点就是大而全,把意外、重疾和返保费打包在一起。

意外部分还行,买20万保额遭遇交通意外起码能赔100万。

重疾保障就很基础,但也不坑,目前市场也极少产品超越120种病。

感觉就是一款四平八稳的产品。

觉得不错的朋友,可以接着了解承保的泰康人寿好不好。

02. 谁承保?

说起泰康,听过的朋友好像并不多,估计是这家公司的广告和代理人不算很多。

虽然也是一家保费收入过千亿的大公司,知名度却远不如国寿、平安和太平洋。

它的母公司,泰康保险集团也是《财富》世界500强之一,2020年排名第424位。

此外,泰康人寿还有一位亲兄弟——泰康在线

现在微信官方卖的一年期产品——微医保·重疾险,就是泰康在线承保。

反正,泰康就不是一家小公司。

下面我们一起看看泰康人寿2020年在中国市场的成绩单:

我们的数据来自保险公司年报和银保监会公告,均为公开数据。

2.1 规模

这是一家民营企业,1996年成立于北京,至今25年。

泰康2020年保费收入1497亿,是中国排名第5的人寿保险公司

注册资本区区30亿,看似很少,却说明一直经营稳健,自给自足,无需增资。

2.2 偿付能力

银保监每季度评估和公布保险公司的偿付能力,等于每季度给保险公司体检一次。

泰康人寿2020年的偿付能力优秀,核心偿付能力比率258%,属于业内优秀水平。

风险综合评级是A,代表财务健康,违约风险小。

A级是最好。

2.3 服务水平

从数据层面看,泰康人寿2020年的服务水平属于优秀水准。

每10万张保单仅有0.1件销售投诉,属最优水平。

理赔投诉方面,每10万张保单也只有0.4件理赔投诉,比较偏低。

退保金占保费收入比为3.8%,即每收100元保费有3.8元被退保,是一个不错的成绩。

泰康人寿是少有的几家,三项服务水平指标均为优秀的公司!

2.4 公司印象

总的来讲,泰康人寿2020年的无论是偿付能力,还是服务水平都很优秀。

它也是少有的一家民营保险公司,一路稳打稳扎进入中国前5,挤进世界500强。

那么,这款产品究竟卖得贵不贵呢?

03. 贵不贵?

这款全能保(爱家版)的价格,近似重疾险。

虽然交通意外加倍赔付,但成本影响不大,因为发生的概率非常低。

产品的主要成本,来源于终身重疾保障与返保费。

以下费率水平,给大家参考一下。

我们觉得70岁返保费虽然贵一点,但更值得买。

因为我国人均寿命目前不到80岁,因此80岁才返保费其实意义不大。

70岁返保费,还能补充一下养老金。

随后身故或重疾,保额可以作为遗产留给后代。

很难评价它贵不贵,因为市面上几乎没有同类产品可参考,有兴趣的朋友可以自己找找看。

关注公众号【万保资讯】,打开比价神器,就能轻松对比10+公司超过130款产品。

想看这款产品也很简单,操作只有3步。

  • 第1步,搜索:点击【泰康】图标,再输入自己的【年龄】【性别】;
  • 第2步,登录:选中【全能保(爱家版)】,输入【手机号码】和【短信验证码】登录;
  • 第3步,比价:进入产品说明书,更改【保额】【交费期】等选项,随意比价。

如想进一步了解产品,请咨询身边的保险代理人。

如果身边没有认识的代理人,可以打客服电话,或者上保险公司的官网查询。

广州的朋友就比较方便,可以通过我们直接预约保险代理人。

需要帮助的话,就私信我们吧。

04. 最后几句

全能保(爱家版)的卖点很突出,就是大而全。

意外部分不过不失,该有的都有。

重疾紧贴市场主流,没有轻中症,比较基础。

返保费后还能保终身,也是最近的一个潮流。

总体印象,就是四平八稳。

泰康人寿不错,除了经营稳健,服务水平也相当好。

关于这款产品的好与不好,我们的点评就到此为止。

如果对产品还有不清楚的地方,欢迎随时私信,我们会尽快回复你。

想知道更多社保和保险的资讯,就请关注我们吧!

谢谢大家。

下期再会!